No Image

Что лучше накопить или взять ипотеку

СОДЕРЖАНИЕ
0 просмотров
12 марта 2020

– Что лучше: копить на квартиру или купить по ипотеке?

Отвечает коммерческий директор SDI Group Максим Каварьянц:

Если квартирный вопрос стоит остро, то накопить на квартиру в короткие сроки крайне затруднительно. Рассмотрим сценарий, когда необходимо приобрести недвижимость, но при этом хочется найти наиболее выгодные варианты и возможности ее приобретения.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру с выделенной спальней и 17-метровой кухней-гостиной в малоэтажном комплексе, расположенном в Одинцовском районе. Ее стоимость 3,2 млн рублей.

Средний размер первоначального взноса собственных средств при покупке квартиры в ипотеку за первое полугодие 2017 года в этом проекте составил 20%, то есть 640 тысяч рублей. Если приобрести данную квартиру в рамках специальной ипотечной программы под 8% годовых, то получается:

  • стоимость квартиры 3,2 млн рублей;
  • собственных средств 640 тысяч рублей;
  • сумма кредита 2,56 млн рублей;
  • срок кредита 7 лет, ставка 8%;
  • сумма ежемесячного платежа 39 901 рубль.

При этом ключи от квартиры вы получаете в конце 2017 года.

Теперь попробуем рассчитать, за какой срок можно накопить на данную квартиру, имея тот же самый первоначальный взнос. Большинство жителей в стране используют банковские вклады как основной инструмент накопления денежных средств. Это обусловлено как историческими особенностями, так и тем, что из множества финансовых инструментов вклады лучше всего защищены.

Средняя ставка по вкладам 6%. И, судя по политике ЦБ, она будет снижаться. Рассмотрим вклад с ежемесячной капитализацией, а также возможностью ежемесячного пополнения на 39 901 рубль. При первом взносе 640 тысяч и этих условиях полную сумму на покупку квартиры вы накопите ориентировочно через 4,5 года. Однако стоимость недвижимости может к этому моменту заметно вырасти, в результате человеку снова придется копить.

Отвечает заместитель генерального директора по развитию ООО ИСК «Ареал» Максим Радченко:

Оптимальный выбор будет зависеть от финансовой ситуации конкретного покупателя. Если на руках имеется значительная сумма и оставшиеся средства покупатель может скопить за полтора-два года, откладывая не больше половины зарплаты, это будет более разумным решением (даже если потребует временного, но значительного ухудшения качества жизни).

Если же накопления минимальны, а необходимость в улучшении жилищных условий есть, то стоит рассмотреть вариант ипотеки. Условия по ипотечным кредитам сейчас гораздо мягче, чем год-два назад, ставка по базовым программам в 10,5% и даже ниже далеко не редкость. Кроме того, на рынке присутствует значительный выбор программ с минимальным и даже с нулевым первоначальным взносом. Понятно, что ставка по таким программам будет выше, но при отсутствии накоплений это неплохой стартовый вариант. Естественно, хотя бы у одного из членов семьи такого заемщика должна быть уверенность в определенном стабильном доходе.

В целом, если постоянная работа у потенциального покупателя квартиры есть, а накоплений нет, ипотека остается практически единственным реальным вариантом, если только он не рассчитывает на крупную выплату, получение наследства и т. п. в ближайшие полгода (в этом случае можно попробовать договориться с застройщиком о рассрочке или просто подождать). Второй вариант, при котором можно попробовать накопить на квартиру за пять-семь лет, если потенциальный покупатель может ежемесячно откладывать в копилку не менее 60-70 тысяч рублей. Это возможно, например, если семья занимается арендным бизнесом или имеет другие постоянные источники дополнительного дохода.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко

Выбор зависит от ситуации покупателя и его финансовых возможностей. При этом нужно понимать, что оформление кредита подразумевает наличие первоначального взноса, и на этом этапе будет необходимо собрать определенную сумму хотя бы минимальную, необходимую для одобрения заявки.

На сегодняшний день самые выгодные программы на рынке вторичного жилья подразумевают ставки в диапазоне 9,25-12%, размер минимального первоначального взноса в зависимости от программы составит 10-20%, поэтому заемщики смогут подобрать оптимальный вариант. Вопрос в том, что копить на квартиру придется очень долго. При заработной плате в размере 65 тысяч рублей и ежемесячных расходах на уровне 23 тысячи рублей в год можно будет собрать порядка 500 тысяч рублей, при этом получить сумму в размере 5 млн рублей удастся лишь после 10 лет. Ситуация усложняется, если потенциальный клиент арендует жилье. Если мы говорим о семье, то здесь также нужно учитывать расходы на иждивенцев.

Простые расчеты показывают, что ипотека зачастую становится более предпочтительным и даже единственным вариантом для покупки жилья. Можно не терять годы в процессе накопления денег, а совершить сделку в текущий момент. Самое главное комфортный платеж, который зависит от суммы ипотеки и условий программы.

Читайте также:  Белые личинки в земле на даче

Возьмем расчет: потенциальный покупатель за четыре года накопил порядка 2 млн рублей (условия те же: заработная плата в размере 65 тысяч рублей). Как вариант, он может приобрести однокомнатную квартиру в Реутове за 4,2 млн, расположенную в шаговой доступности от станции метро «Новокосино». Сумма кредита: 2,2 млн рублей. При ставке на уровне 10% и сроке кредита, составляющем 15 лет, размер ежемесячного платежа составит около 23,6 тысячи рублей. Это комфортный платеж, учитывая, что в нашем примере заемщик готов был в месяц откладывать порядка 42 тысяч рублей.

Отвечает генеральный директор ГК «Грин финанс» Наталья Абдулаева:

При цене однокомнатной квартиры, к примеру, в 2,5 млн рублей, откладывая ежемесячно 20 тысяч рублей, придется копить около 10 лет задел на будущее не очень перспективный, ведь жилье нужно сейчас. Конечно, ипотека в наше время основной инструмент в приобретении квартиры, но у банков очень жесткие условия к заемщикам. Вы не можете прийти и сказать: «Вот мой первоначальный взнос, хочу ипотеку на 15 лет». Все будет зависеть от уровня Вашей платежеспособности, и, возможно, первоначальный взнос превысит в несколько раз сумму накоплений. В качестве альтернативы можно рассмотреть приобретение квартиры в лизинг достаточно молодой продукт на рынке финансовых услуг. Его плюсы: небольшой фиксированный первоначальный взнос (в размере 20% от стоимости жилья), минимальный пакет документов, быстрое оформление. Ставки чуть выше ипотечных, но в ежемесячные платежи включены все затраты по оформлению сделки, нет кредитных комиссий, и если Вы вносите чуть больше суммы платежа, то стоимость финаренды автоматически снижается, а по истечении срока договора все документы на Вас оформляет лизингодатель. К сожалению, этот способ приобретения жилья в России пока не популярен, хотя в Европе и США около 30% сделок с недвижимостью осуществляется именно так.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как по-вашему в наше время более выгодно и надежно — брать ипотеку или копить на квартиру? Очень острый для меня вопрос, буду очень благодарна за ответ!

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Глинчикова Елена Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Слободяник Марина Валериевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Зиновьева Наталья Юрьевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Дяченко Елена Владимировна

Психолог, Гештальт-терапевт в обучении. Специалист с сайта b17.ru

Никулина Марина

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Шелудяков Сергей

Психолог, Клинический психолог. Специалист с сайта b17.ru

Трифонова Мария Анатольевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Гундертайло Юлия Даниловна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Вячеслав Потапов

Психолог, -консультант. Специалист с сайта b17.ru

Вжечинская Ева

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

вот обожаю такие вопросы.
автор, а откуда форум может знать о вашей работе, зарплате, вообще финансовом состоянии. замужем или нет, дети есть или нет и тд

Если с вашей зп реально за 2-3 года накопить на нужную вам квартиру — то не вижу смысла в ипотеке. А вот копить лет 10-15 и мыкаться по съемным углам или жить 7 человек в однушке — бессмысленно, вариант только ипотека

Если есть пока где жить, хоть и в тесноте, брать ипотеку и сдвать новую квартиру. Быстрее выплатите, чем накопите.

Автор,вы мониторили порядок цен на жилье в вашем городе, предложения по ипотеке?

Если :
1есть на первый взнос
2снимаете кв у дяди и отдаете ему деньги
3стабильный хороший заработок,то ипотека!
Если :
1есть где жить
2нет возможности первого хорошего взноса
3есть не съемное жилье,то копите!

Если вы живете на съеме и по каким то причинам не можете или не хотите жить с родителями, однозначно ипотека. Если вы живете у родителей и вас все устраивает то львиную долю от стоимости квартиры можно накопить или сдавать купленную квартиру и гасить ипотечные платежи. Та кчто все зависит только от ваших обстаятельств

Похожие темы

Если :
1есть на первый взнос
2снимаете кв у дяди и отдаете ему деньги
3стабильный хороший заработок,то ипотека!
Если :
1есть где жить
2нет возможности первого хорошего взноса
3есть не съемное жилье,то копите!

Читайте также:  Мангал из баллона пропан фото

Если ипотечную квартиру сдавать, то быстрее выплатите. И в случае потери работы, всякое бывает, деньги от сдачи идут на выплаты. В общем, если нсть где жить, то ипотека выгоднее оказывается, чем копить.

подкопить на такой первый взнос, чтобы выплаты были посильные и не десятки лет, особенно если одна планируете покупать и выплачивать. Копить на всю квартиру в нашей стране смысла нет, а если бы у автора был доход, что за год-два можно купить, думаю она бы не спрашивала и давно бы с квартирой была

Если ипотечную квартиру сдавать, то быстрее выплатите. И в случае потери работы, всякое бывает, деньги от сдачи идут на выплаты. В общем, если нсть где жить, то ипотека выгоднее оказывается, чем копить.

не всегда ипотечную квартиру можно сдавать. Многие банки ставят условия в договоре — без сдачи

Копить однозначно.Не важно сколько 3-4 года или 20 лет.Возьмете ипотеку и вдруг заболеете,работы лишитесь или еще чего.Приставы не смотрят на обстаятельства,могут выкинуть из квартиры даже если уже больше половины выплатили.Без ипотеки в случае фин.кризиса можно жилье и подешевле снять или у мамы-папы переждать (если таковые имеются).Что снимать и копить,что ипотеку платить с переплатой 100%-одно на одно и выходит,но первый вариант все же более щадящий относительно нервной системы.

Копить однозначно.Не важно сколько 3-4 года или 20 лет.Возьмете ипотеку и вдруг заболеете,работы лишитесь или еще чего.Приставы не смотрят на обстаятельства,могут выкинуть из квартиры даже если уже больше половины выплатили.Без ипотеки в случае фин.кризиса можно жилье и подешевле снять или у мамы-папы переждать (если таковые имеются).Что снимать и копить,что ипотеку платить с переплатой 100%-одно на одно и выходит,но первый вариант все же более щадящий относительно нервной системы.

Меня, как финаналитика, больше, чем этот вопрос, выбивает только — во что мне инвестировать? Люди, вы вобще в уме? Это чисто математическая задача для 5 класса школы, но чтобы ее правильно сформулировать и обработать нужен определенный набор персональных данных. Решения "вообще, универсального и для всех" не существует. Правда, для большинства задающих подобные размытые вопросы решения нет впринципе — доходы не позволяют.

Меня, как финаналитика, больше, чем этот вопрос, выбивает только — во что мне инвестировать? Люди, вы вобще в уме? Это чисто математическая задача для 5 класса школы, но чтобы ее правильно сформулировать и обработать нужен определенный набор персональных данных. Решения "вообще, универсального и для всех" не существует. Правда, для большинства задающих подобные размытые вопросы решения нет впринципе — доходы не позволяют.

как раз немногие. Разумеется, надо читать договор.

Копить надо на первоначальный взнос. Заодно себя проверите, сможете ли вы долгие годы жить в нищите, под гнетом долга. Если вытерпели пару лет, то ипотека. А если нет, то нафиг вам это надо.

У нас с мужем больше десятка квартир и домов в ипотеке. Сдаем. Деньги идут прямиком в банк на погашение ссуд. Но однажды это будет наш пенсионный фонд. Правда, проценты на ипотеку в разные годы колебались от 2 до 6 процентов. Не как в России.

Если доходы позволяют, то лучше накопить конечно за пару лет, но у большинства людей чтобы накопить понадобиться лет ..надцать.

Справедливости ради надо сказать, что ипотеку многие погашают досрочно, у нас сейчас старая квартира в Москве, недавно купили в новостройке в Раменском, двушку за 3,2 млн, там такой дом с веселым названием Апельсин, брали ипотеку на него, под 11,15 %, старую квартиру продадим, и погасим ипотеку досрочно. И так большинство наших знакомых тоже.

Справедливости ради надо сказать, что ипотеку многие погашают досрочно, у нас сейчас старая квартира в Москве, недавно купили в новостройке в Раменском, двушку за 3,2 млн, там такой дом с веселым названием Апельсин, брали ипотеку на него, под 11,15 %, старую квартиру продадим, и погасим ипотеку досрочно. И так большинство наших знакомых тоже.

Я на авто не так часто езжу, обычно на электричке от станции Фабричная, до Казанского вокзала. Но сколько ездила, в глухие заторы не попадала никогда. Тут с этим боле менее нормально. Кстати от Апельсина до электрички всего 15 минут ходьбы.

Я на авто не так часто езжу, обычно на электричке от станции Фабричная, до Казанского вокзала. Но сколько ездила, в глухие заторы не попадала никогда. Тут с этим боле менее нормально. Кстати от Апельсина до электрички всего 15 минут ходьбы.

Читайте также:  Колодец с фильтр патроном

На Десантной улице от строится, это не центр, но и не окраина, там все в шаговой доступности, торговые центры, детский сад, школа. Экология хорошая, воздух чистый, на это сразу внимание обращаешь. Строится дом быстро, не долгострой какой нибудь, сдача на 17 год, еще в прошлом году тут котлован был, а сейчас уже все 17 этажей построены и при чем не панельный, а монолитно-кирпичный. Коммуникации городские, все близко, тянуть от куда то не надо.

На Десантной улице от строится, это не центр, но и не окраина, там все в шаговой доступности, торговые центры, детский сад, школа. Экология хорошая, воздух чистый, на это сразу внимание обращаешь. Строится дом быстро, не долгострой какой нибудь, сдача на 17 год, еще в прошлом году тут котлован был, а сейчас уже все 17 этажей построены и при чем не панельный, а монолитно-кирпичный. Коммуникации городские, все близко, тянуть от куда то не надо.

Ну когда вот так застройщик не жадный, то все быстро получается, все довольны.

Жалоба

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Жалоба отправлена модератору

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Форум: стиль жизни

Новое за сегодня

Популярное за сегодня

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.
Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс.
Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.)
на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2020 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Дубликаты не найдены

В наше отличное время люди копят на ипотеку.

То есть речь о первом взносе,без него вообще грабеж получается. В остальном имею мнение, что накопить на квартиру невероятно,а ипотека дисциплинирует,обучает солнцееденью,отучает курить и пить,снимать шмар и радоваться жизни.

половину? ты как то, пардон, хуево считаешь.
средняя цена квартиры с 1 комнатой — 3-4 ляма деревянных, средняя сумма выплаты которую может себе позволить молодая пара — 50 тысяч рублей ( если у них нет ребенка )
теперь о выплатах
4000000/50000= 80(80 месяцев / 12 = 6лет и 7 месяцев)
это твоя перспектива в случае если твоим банком будет дядюшка рокфеллер, который тебя обожает и не берет ни копейки, а мы живем в россии, так что считаем дальше.
теперь %, а средний % на ипотеку — 20% годовых, у нас в сумме 6 лет и 7 месяцев и того 131.6% переплат, а это значит что ты переплатишь 5 миллионов 264 тысячи. а это еще 8 лет и 9 месяцев выплат, общий срок выплат — 15 с половиной лет, по 50 тысяч каждый месяц, общая сумма твоей однушки площадью 40 квадратов — 9 миллионов, 264 тысячи рублей.

есть еще много подводных камней, но в первую очередь надо помнить о том, что в течение 15 лет ты не имеешь права серьезно заболеть, о том что в течение 15 лет ты не имеешь права потерять работу или устроиться на работу с меньшим окладом, а теперь ГЛАВНОЕ в течение первых 8лет и 9 месяцев выплаты ты выплачиваешь % ставку за кредитование, а оплату за саму квартиру ты начнешь производить только спустя 9 лет, тоесть случись что и ты не имеешь никакой доли, если ты 7 лет платил и бац, не можешь больше, квартиру отнимут целиком.

Комментировать
0 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно
No Image Строительство
0 комментариев
No Image Строительство
0 комментариев
No Image Строительство
0 комментариев
No Image Строительство
0 комментариев
Adblock detector